En junio, casi el 5% de los usuarios de tarjetas de crédito cayó en atraso con los pagos, un dato que marca la segunda cifra más elevada desde que el Banco Central comenzó a relevar esta variable en 2010. A la par, también se observó un fuerte repunte en los préstamos personales.
Según el informe de bancos publicado este viernes por la autoridad monetaria, la irregularidad en el uso de plásticos pasó del 4,2% al 4,9%, una marca solo superada en julio de 2021. Con este resultado, el índice acumula ocho meses consecutivos en alza, reflejando la creciente dificultad de los hogares para sostener sus compromisos financieros frente a ingresos cada vez más ajustados.
En cuanto a los préstamos personales, la situación mostró un deterioro mayor: la tasa de incumplimiento avanzó de 5,6% en mayo a 6,5% en junio, el mayor registro desde octubre de 2021.
Tasas más altas y mayor presión financiera
El deterioro coincide con la suba y volatilidad de las tasas de interés tras el giro en la política monetaria. Para mediados de agosto, los créditos personales mantenían un costo en torno al 75% nominal anual. En paralelo, los adelantos a empresas se encarecieron de manera abrupta y su tasa prácticamente se triplicó en pocas semanas.
En contraste, los préstamos hipotecarios se mantuvieron con un bajo nivel de morosidad (1%), mientras que en los prendarios hubo un leve aumento de 3,8% a 3,9%.
Diferencias entre hogares y empresas
El impacto fue más fuerte en las familias que en el sector corporativo. Si se combinan ambos segmentos, la mora en tarjetas de crédito llegó al 4,4% en junio (frente al 3,8% de mayo) y en préstamos personales trepó del 5,6% al 6,4%.
En términos generales, la morosidad del crédito al sector privado se ubicó en 2,9%: 5,2% en las financiaciones a hogares y 1,1% en las empresas. No obstante, el Banco Central remarcó que el sistema financiero cerró el primer semestre con una alta capacidad de cobertura, con previsiones equivalentes al 119% del crédito irregular.
Oferta de crédito y depósitos
El informe destacó además que en junio la oferta de crédito volvió a crecer por encima de la inflación, con un avance real del 4,2%, impulsado principalmente por líneas comerciales y préstamos con garantía real. En cuanto a los depósitos, se registró un incremento significativo en las cuentas a la vista, mientras que los plazos fijos apenas mostraron variaciones.
